«БНБ-Банк» сегодня ввел новые условия по некоторым вкладам. Ставка по ним будет меняться в зависимости от расчетной величины стандартного риска, установленной Нацбанком. Что собой представляют такие вклады и выгодны ли они клиентам, «Зеркалу» объяснила старшая научная сотрудница BEROC экономистка Анастасия Лузгина.
«Процент по такому вкладу нефиксированный и может меняться. Его размер зависит от показателя расчетной величины стандартного риска (РВСР), который устанавливает Нацбанк», — сообщает финансовое учреждение.
Сейчас на сайте банка есть два предложения, по которым прописаны такие условия. В обоих случаях речь идет о безотзывных вкладах на срок более трех лет. При этом один из них с выплатой процентов на карту или счет каждый месяц, а второй — с капитализацией процентов (когда начисленные проценты добавляются к основной сумме вклада). Ставка в обоих случаях указана в размере 15,31%. Это и есть максимально допустимый потолок по процентам для безотзывных вкладов сроком более трех лет, установленный Нацбанком на апрель.
РВСР определяет максимальные процентные ставки по банковским кредитам в том числе на недвижимость и автомобили, а также по вкладам. Этот показатель регулярно пересматривается, подчеркивает Анастасия Лузгина. Например, по депозитам на март его опускали, а в апреле оставили прежним.
— Это означает, что в связи с возможностью изменения этой величины ставки могут быть волатильными. То есть в один месяц вы получили по процентам условно пять рублей по вкладу, а за счет того, что в следующем месяце Нацбанк немного снизил РВСР, вам начислят не пять рублей, а, допустим, 4,90. Либо, наоборот, если величину повысили, вы получите условно 5,05 рубля, — объясняет экономистка.
В таких условиях клиент, который оформляет вклад на указанных условиях, может как выиграть, так и проиграть в зависимости от того, в какую сторону будет двигаться рынок. Если ситуация в экономике будет развиваться так, что регулятор решит постепенно повышать потолок по процентам, то держатель такого вклада будет в выигрыше, если же, наоборот, максимально допустимые проценты будут опускать, то это уже не так выгодно.
— Здесь важно задать себе вопрос, готовы ли вы брать на себя риск изменения в сторону снижения либо же нет, — говорит Анастасия Лузгина. — Судя по тенденции, которую мы видим по заявлениям Национального банка — а он рассматривает возможность снижения ставки рефинансирования, — скорее всего, тренд будет на снижение этих ставок. С другой стороны, возможно, через год или два ситуация поменяется и РВСР повысят.
В этом случае выше риск волатильности, нежели когда мы говорим, например, про вклады с процентами, привязанными к ставке рефинансирования, так как последняя меняется реже, подчеркивает экономистка.
Напомним, у других банков также есть вклады с переменной ставкой, но они, как правило, привязаны к ставке рефинансирования. Пока, похоже, услуга «БНБ-Банка» с привязкой к РВСР — это единственное такое предложение.
Поблагодарить за статью